”禁不止誰都知道“高息攬儲”是被嚴令禁止的,但是“存款一日游”的現象今年以來在武漢似乎越演越烈。冒著違規被罰的風險,拿出高達3‰的手續費去拉存款,銀行究竟為何要這么做,這種現象為何屢禁不止?
  本地金融界人士表示,只要考核存貸比不變,“沖時點”很難退出歷史舞臺,高息攬儲也很難禁止。這些現象的背后,印證著中國銀行業盈利模式仍以“吃利差”為主的尷尬。
  高息攬儲季節性“發作”
  “送油送米送購物卡都是小意思了。”江城銀行界一些人士透露愛德護理之家,每逢季末,銀行就開打攬儲大戰,今年顯得更加激烈,手續費也水漲船高。
  記者了解到,今年6月30日、9月30日之前最瘋狂,導致大額存款手續費從千分之一猛漲了3倍。以1000萬元為例,只要季末存1天就可返3萬元現金。
  一位國有銀行支行行長剛從外地回來,他表示,武漢還算好的。在沿海一些城市,手續費甚至高達千分之八。
  我國規定,商業銀行存貸比不得突破75%的紅線,否則將面臨停貸。每個季度的最后一天,是監管部門確定銀行存貸比的日子。為保證這一天的數字安全,銀行紛紛“大動干戈。”
  “你不沖,人家就把你的存款挖走了。”一家國有銀行支行行長抱怨,中小銀行因網點較少、客戶基數小新佳源養護中心,存貸比更緊張,攬儲時也更敢給錢給物。他直感嘆:這個行當,都做不起了。
  銀行資產安全受挑戰本地一家國有行基層支行行長表示,競相“沖時點”導致存款一日游現象非常明顯,這無疑抬高了資金成本,形成惡性競爭。以房貸為例,今年來利率普遍打7折,利差已經收窄。要是存款來源成本都很高鑫聚防水防水抓漏,房貸業務可能就會“做一單虧一單”。“往往只存1天就走了。”一家中小銀行零售部負責人透露,時點一過存款就大幅下滑,在銀行并不少見,其結果是造成銀行資金使用效率大大降低。
  此外,時點數雖然對總行能拿到多少貸款蛋糕有用,但對基層網點而言,放貸額度由總行分配,并不直接受存貸比控制。沒了這一約束,“沖時點”就像一個數字游戲,使得部分支行為完成任務不惜血本,造成扭曲經營。“客戶的心都被搞亂了。”一位客戶經理無奈地表示,存款蛋糕只有那么大,銀行競相抬價,導致客戶也產生競價心理,不給高額手續費就不存,反而動搖了客戶基礎。
  武漢科技大學金融證券研究所所長董登新表示,受去年天量信貸影響,不少銀行存款增速已趕不上貸款增速。“沖時點”帶來了存款水分安德聯合診所肉毒桿菌,但貸款資金是實實在在要放出去的,可能會造成放貸失控。不僅會給銀行資產安全帶來危害,往大了說更是擾亂了金融秩序。
  實現按日考核有點難今年以來,銀監會加大了存貸款動態監管的頻率。9月份,銀監會還點名通報查處了廣東發展銀行等6家銀行的違規攬儲行為。
  有消息稱,銀監會在近期舉行的今年第四次經濟金融形勢通報會上,再次強調商業銀行應建立存款日均考核機制,淡化乃至摒棄時點考核,從而遏制銀行違規攬儲行為。
  事實上,多家銀行為防范風險,早已實行存款按日考核和時點考核相結合。
  記者采訪的幾家銀行,搜博科技專注於關鍵字排名多是將按日考核占70%權重,時點考核占30%,并與績效收入掛鉤。不過,多家銀行人士透露,只要監管的指揮棒不變,這些現象就難禁止。“只要存貸比考核仍在,銀行就不得不重視時點。”一位銀行人士透露,除非監管部門也天天考核,但以現有條件如人員配備等,根本做不到。
  按照時點考核,銀行每年只需向監管部門報送4次數據。銀行現行的日均考核,多是一個月下來匯總再平均。要是天天報,非但擁有龐大分支機構的銀行沒有這個精力,因各家銀行不可能聯網,監管部門也要騰出專門人手。

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