李小姐一直想貸款買輛車,她走進了一汽豐田4S店咨詢,銷售顧問告訴她豐田金融這個月正在做優惠,如果下個月買車優惠就沒有了。銷售顧問還介紹了招商銀行、中信等銀行的產品。此后,到別克、大眾等店,她也遇到了類似情況。商業銀行和金融公司之間為了爭奪客戶都推出了豐富的產品,愛德護理之家李小姐不禁疑惑了,面對不同的利率、優惠、保險要求,她越算越糊涂,這么多產品究竟哪一個最適合自己?是選汽車金融還是商業銀行呢?
  現象:銀行金融公司齊進店多種產品同臺競爭如今,包括奔馳、東風日產、大眾、豐田等在內的汽車巨頭都有汽車金融公司。同時,銀行的汽車金融產品也和中國的汽車產業一起同步前進,推出汽車金融品牌吸引個人消費者,比如工商銀行 “幸福快車”、中國銀行“車貸寶”、招商銀行 “車購易”、民生銀行“購車通”。消費者要看好車以后再選擇貸款產品,汽車4S店就像一個“汽車金融產品超市”,各銀行和汽車金融公司在4S店展開激烈爭奪。在一些大型的汽車4S店,銀行的信貸顧問和金融公司的信貸顧問一起到店上班爭奪客戶資源也時有發生。
  銀行有低利率金融公司有低門檻汽車金融公司大多依附于汽車企業,通過注資、新佳源養護中心同業拆借、銀行信貸等金融手段獲取資金,重在為企業的整個產業鏈提供金融支持和服務。而銀行爭奪汽車金融市場的主要目的是直接盈利。據一位銀行業內人士分析,“銀行通過風險管理控制資產質量,不良資產越少,其利潤就越多。”因此,金融公司和銀行的車貸產品各有長短。
  銀行的低利率是與金融公司競爭的最大砝碼,以央行規定的人民幣貸款利率為基準,在審批過程中,根據申請者條件可能上下浮動。以3年期汽車貸款為例,利率普遍為5.6%。而金融公司則要高出好幾個百分點,例如大眾金融3年期利率為10.68%。購買一輛14萬元的1.4T寶來,首付三成,貸款3年,從銀行貸款的月供是2963元,從大眾汽車金融貸款月供要多230元,3年要一共多交8280元的利息。
  不過,銀行同時也規定了更高的申請門檻,審核上更加謹慎。大多數銀行需要申請者給出詳細的資產證明,有銀行規定申請者必須要用房產抵押,鑫聚防水防水抓漏還有個別銀行對申請者的職業有嚴格要求,公務員和企事業單位員工才能獲得批準。汽車金融公司的申請門檻則要低一些,比如日產金融、豐田金融等憑借其較低的門檻在汽車金融領域占了一席之地。據了解,東風日產品牌的貸款滲透率在15%左右,其中東風日產金融已占到了近三分之二份額。
  銀行允許車價優惠金融公司有效率靈活汽車金融公司在效率上更勝一籌。上海大眾頁川4S店銷售經理白德剛說:“如果客戶的資料齊全,有時候我們上午申報的材料,大眾金融下午就能給回執。更多的審批時間在1-2個工作日,比銀行要快得多安德聯合診所肉毒桿菌。”據調查,銀行的審批時間一般在7個工作日,長的有15個工作日。
  金融公司的靈活和創新體現在產品設計上,比如目前廣受市場歡迎的“半價彈性貸”為結清尾款的客戶提供了多種選擇,是汽車金融公司搶食銀行汽車信貸的利器。
  不過,據一些銷售顧問介紹,通過汽車金融公司貸款在購車優惠上會受到限制。一款12萬元的車型,經銷商給出了5000元的現金優惠搜博科技專注於關鍵字排名,加送3000元油卡,如果向金融公司貸款就不能享受優惠,而向銀行貸款依然可以享受。

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