多家外資行5個工作日放款,匯豐高端客戶免費贈“卓越理財”專屬服務
  中、外資銀行在房貸業務上的爭奪戰早已暗流涌動,只是在這個多事之秋,硝煙更甚。
  年5月,匯豐銀行在外資銀行中首開先河中信房屋內湖西湖加盟店提供南港買屋,內湖大直套房,大直內湖租屋,推出以港幣和美元為主的固定利率按揭貸款,從此一發而不可收,花旗、渣打緊隨其后介入房貸市場,意欲分羹。
  雖然多年以來,中資行憑借渠道和先發優勢依然占據著絕大多數的市場份額,但是,已經逐漸摸索出一條錯位競爭路線的外資銀行,正在逐步蠶食著中資行認為固若金湯的市場。
  目標鎖定高端客戶,
  與個人理財業務交叉銷售
  外籍人士住房貸款業務是外資銀行的天下,這似乎理所當然。
  匯豐銀行工作人員表示,前來辦理房貸業務的客戶以外籍人士居多鑫福台北資源回收站主要經營電腦回收。盡管他們在中國境內申請房貸也可以選擇人民幣貸款,但是外幣貸款的利率優惠更多,加之美元貶值預期,越來越多外國人貸款愿意選擇外資銀行。
  據理財周報研究員調查,目前外資銀行首套房外幣貸款利率大多遠低于人民幣貸款利率0.54%的標準,匯豐銀行美元貸款利率僅為3.99%,不過這樣的“更低”利率境內居民無法享受。
  除了外籍人士,國內高端客戶也是外資銀行永遠不能放棄的高地。
  與中資銀行廣泛撒網擴充合作開發商陣營不同,外資銀行青睞的多以中高端住宅和面向境外客戶的外銷樓盤為主,并普遍集中于京、滬、穗、深等一線城市。
  據匯豐(中國)網站信息披露,目前共有98個樓盤的客戶可以在匯豐銀行申請住房貸款。北京地區合作的22個樓盤,集中了諸如盤古七星公館、霄云路8號這類均價近10萬元的頂級豪宅。而對于二手房按揭貸款,很多外資行則對房屋總價做出了不低于150萬的門檻限制。
  不僅如此,外資行對于貸款人的月收入也有較高要求,匯豐銀行要求申請人的稅后月收入必須達到月還款額的2倍以上,渣打、花旗也要求貸款人月收入超過5000元。
  某外資銀行北京分行的工作人員表示偉士多濕紙巾,外資行要搶奪房貸業務并不容易,中資銀行在這一領域已根植多年,有著非常穩定的渠道與合作,外資銀行不需要與他們競爭相同的客戶群,也競爭不過,外資銀行要做中資銀行不愿意或者不能做的業務,抓住客戶群體中金字塔尖的那部分,牢記“二八定理” (80%的利潤來自于20%的客戶)。
  而在房貸業務上搶占高端客戶,外資銀行的目的絕不僅限于此。
  匯豐銀行工作人員告訴記者,在匯豐銀行申請貸款100萬以上者,可免費獲贈一年“卓越理財”一對一的專屬客戶服務。
  換言之,你申請了房貸,也成為了其理財客戶。某中資銀行客戶經理向理財周報表示,房貸業務主要依靠優惠條件吸引客戶,客戶對銀行品牌的依賴度和忠誠度都不高,而其他個人理財業務則很容易讓客戶產生黏性,拓展高端群體房貸業務只是前奏,將客戶永遠留在外資行是更深層次的目的。
  創新服務優勢見縫插針,
  搶占中資銀行房貸市場
  據了解,監管層的強力調控態度,加之上半年天量放貸,中資銀行去年年末的房貸申請獲批、放款的速度大大放緩,陷入“無米下鍋”的窘境。但就是這個時候,外資銀行的機會也隨之而來,他們瞄準這個市場機遇,開始加大力度填補中資銀行的疲軟。
  中央財經大學金融學院教授郭田勇(微博)表示:“中資銀行因為擁有大量的大中型企業客戶,每年一季度突擊放貸情況明顯,到了年末則額度極其緊張。而外資銀行以個人客戶為主,全年放貸較為均衡,存貸比要求也較為寬松,年末手上仍頗有余錢,這時候就是一個不錯的擴張時機。”
  業內人士指出,近幾年諸多的控制房貸政策,都對外資行“網開一面”美的假髪,這讓其房貸業務發展迅猛。
  但是去年以來,政策調控力度空前,外籍投資者的購房行為受到更加嚴格的監管,外資銀行的利率優惠也被收緊,與中資銀行同樣執行央行允許范圍內的最優惠貸款利率。
  中外資銀行的較量開始由簡單的利率折扣戰轉為更高層次的服務質量比拼,而在這方面,外資行顯然發力更早,其服務質量上的優勢正在搶奪曾被中資銀行壟斷的房貸市場。
  縮短放貸時間是外資行最主要的手段之一,很多銀行都能做到5個工作日內放款,還可免除各種服務費,星展銀行申請房貸還可獲贈房屋保險。另外,一貫推崇“尊貴客戶服務”的外資銀行在很多細節上都做得比中資銀行更為人性化。
  比如,一旦購房人的房屋經過審批能夠獲得貸款,外資銀行便會有專門的房貸顧問,針對每個客戶進行一對一地服務。雖然起步較晚,但外資銀行在房貸產品創新上卻鉚足勁,在按揭還款方式上作出許多創新。如渣打銀行的“活利貸”產品,采取將借款人手中的閑散資金存入銀行沖抵部分貸款本金的方法,拓震公文櫃能夠幫助貸款者節省貸款利息。
  某外資銀行房貸專員透露,外資行在房貸業務這部分的重點是二手房市場,因為外資銀行期房按揭的優勢并不明顯,目前很多外資行都在積極與房產中介建立聯系,為其爭奪房貸市場進行布局,期望通過錯位競爭,分流中資銀行的客戶群體。
  外資銀行的這些創新之舉都取得了較為明顯的效果,據了解。
  年末很多外資銀行的住房貸款問詢率和申請量都呈快速增長態勢,甚至不少網點都出現了排隊申請房貸的境況。
  “做得少不代表做得不好,我們的房貸業務做的是很精細的,以后來這里辦房貸的客戶肯定會越來越多”,渣打銀行工作人員如是說。

創作者介紹
創作者 niuniu 的頭像
niuniu

銀行大聯盟

niuniu 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()