“存貸差倒掛”或逼銀行取消存量房7折優惠,二套存量房將首當其沖。昨日,有媒體報道稱:決策部門在商討上調房價上漲過快地區,第二套以上(含二套)存量房貸利率的可能性,而北京、上海等高房價城市可能先試點。

 

  消息一出,重慶各商業銀行均不予證實。優可團體服 可利亞火鍋業內人士認為,存量二套房利率是否調整,要看合同是否約定。
  重慶各銀行都說還沒收到通知有媒體報道稱,第二套以上(含二套)存量房貸利率將上調至基準利率的1.1~1.2倍,若計劃最終成行,有可能率先在北京、上海展開試點。
  對此,重慶各商業銀行都對這一消息不予證實,多家銀行相關負責人都說,目前沒接到通知,決策權在于總行和管理層。
  “存量房利率7折優惠”這一政策來源于兩年前。
  2008年9月,金融危機爆發,為刺激國內經濟,當年10月,央行宣布將房貸利率最低下浮30%。這一優惠擴大至存量房。
  據人民銀行重慶營管部的數據顯示,按照未加息前人民銀行五年期以上的房貸款利率5.94%計算,我市大部分市民都享受到了7折利率。
  加息后,存貸差倒掛現象嚴重“消息并非空穴來風,連續加息后,5年期7折房敦南真愛月子中心貸存貸差倒掛現象更加嚴重了,換句話說,現在銀行的7折房貸都是在虧錢的。”申銀萬國分析師李瑜說。
  李瑜舉例說明到,未加息前銀行大量存量房貸的7折利率僅為4.158%,而當時5年期存款利率為3.6%,即便七折后,1萬的房貸銀行一年仍能賺50多元。但加息后情況就不同了,經過三次加息后,目前5年期的存款基準利率已經達到5%,打7折后的房貸利率僅為4.62%,說5年期存款利率與7折房貸利率形成“倒掛”,年利率相差0.38%。這一一看,每1萬的房貸,銀行每年得倒貼38元。

 

  “另外一個原因可能與當前的氛圍有關,”李瑜表示,2011年房貸利率緊縮時期,國務院連續出臺調控政策以擠壓房地產泡沫,二套房利率已提高至1.1倍以上,這與兩年前的寬松的環境已截然相反,因此銀行若先取消存量二套房的7折利率,品築辦公家具 麟燁鳳梨酥也可以理解為銀行在響應國務院的政策。
  合同約定為準    “要想取消”不容易盡管有上訴分析,但對商業銀行而言,在目前背景下,冒著失去客戶的風險,貿然取消存量房貸利率難度非常大。而且,房貸合同上對利率的約定極有可能成為銀行最大的障礙。
  “該行的存量房客戶都重新與銀行簽訂了房貸合同,并且合同上已約定了7折利率,”某國有大型商業銀行人士對記者表示,以后即使改變也是與人民銀行同期貸款基準利率掛鉤,利率優惠幅度很難做出調整。
  不過也有銀行并沒與客戶重新簽訂合同,而是采取的銀行系統“自動下調”的方式,沒要求客戶重新簽新協議,也就不存在合同障礙的問題。

 

  而還有一家大型國有銀行,當初下調利率時也“留了一手”,該行的約定是,“利率優惠是動態管理的。對享受利率優惠的客戶,如在該筆貸款的剩余還款期內未按合同約定如期足額歸還當期本息,將取消利率優惠。同時在不違反國家利率政策的前提下優可團體服,104T恤網polo衫,有權根據市場變化對貸款利率浮動比例進行調整。”
  此外,某銀行個金部人士也暗示存量房7折利率調整不是沒有可能。該人士說,“如果要調的話,法律依據是充分的。我國是利率管制國家,大多銀行簽訂的合同也都為利率市場化、法律和政策調整保留了空間。”
  若引發“斷供潮” 銀行負擔更重“利率優惠調下來容易,調上去難”。在銀行看來,還有一個憂慮——斷供潮。
  李瑜認為,從2008年~2010年,全國不少家庭都購買二套房進行投資,這一情況在北京上海等城市很普遍,即便在內地,一個家庭擁有二套以上的個人住房貸款的并不少見。一旦貿然提高存量房的利率至1.1倍,那么這些家庭的成本將大幅度增加,甚至引發斷供的可能。也給銀行帶來沉重負擔。
  記者算了一下,若是20年期30萬元等額本息還款為例,7折利率為4.62%,La Vida雜貨網春捲包那么月還款額為1917.44元,累計支付利息為將由160,184.56元。
  而如果提高到1.1倍,那么月還款額為2,333.10元,增加了415.66元。累計支付利息則增加到259,945.44元,兩者相差99,760.88元。
  由此可見,購房者成本增加會不會導致“斷供”也將成為銀行提高存量二套房7折利率不得不考慮的情況。

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