三季報揭盅前夕,宏觀經濟的不確定性,令投資者對銀行業經營狀況心存疑慮,尤以信貸需求不足的擔憂為甚。
  近日,來自券商的一線調研揭示,三季度銀行貸款仍主要投向“鐵公基”相關行業,制造業和房地產業開發貸款占比均有明顯下降。不過,通過努力調整投放結構,銀行預計全年貸款增速應可達標。
  此階段銀行議價能力有所上升。比如,截至三季度末,興業銀行執行上浮、基準、下浮貸款的占比分別由年初的20%、40%、40%變化至目前的25%、40%、35%。
  10月19日晚,央行宣布加息,意味著銀行息差收益可能提高。興業證券預計,這次加息直接提高銀行的凈息差12個bp以上,預計可以增加銀行業未來一年凈利潤300億元以上,增厚利潤4%以上。多家券商將銀行業調升至“推薦”評級。
  房貸占比下降某大行深圳分行人士稱愛德護理之家,今年訂單雖然增多,但因為通貨膨脹,市場價格要素被打亂,成本難以確定,原材料漲價厲害,攤薄了利潤,企業進行“庫存化”生產的動力不強,寧愿減少擴大再生產,融資需求隨之減少。同時,受壓房地產調控,開發貸和住房按揭貸款都在萎縮。
  國信證券近期組織券商進行的聯合調研也證實了上述現象。銀行業分析師邱志承表示,截至三季度末,部分銀行的制造業和房地產業開發貸款占比均有明顯下降,比如交通銀行,分別從最高時期的27%和12%下降至目前的20%和8%。
  來自興業銀行的調研信息顯示,該行今年電力、煤炭、石化等能源行業投放較多,純粹的制造業類相對較少。敏源優質鐵皮屋製造、銷售工廠。房地產相關貸款占比逐步下調,其中開發貸款占比約10%,住房按揭貸款占比約20%,較2009年中41%歷史最高水平,已有明顯下降。
  邱志承告訴記者,為達到年初設定的貸款增長目標,多家銀行都在調整投放結構,零售業務和小企業貸款將漸成主流。
  交行管理層稱,3季度貸款發放較為穩健,預計今年20%的增長目標基本可以實現。而未來五年,其將保持資產規模復合增速16%-17%。為此,該行未來計劃大力推進零售信貸發展,使其增速快于貸款平均水平,尤其是發展較快的信用卡業務。
  記者了解到新佳源養護中心,幸福安康的居所,興業銀行今年以來個貸下滑較快。以深圳分行為例,一內部人士稱,該分行的新增個貸連續大半年都以2個億的速度下降,直到8月份才出現正增長,當月房貸負增長3個億,而該行今年主推的“經營貸”增長3億多,結構調整成效初顯。
  平臺貸款風險趨穩除信貸規模因素外,銀行今年盈利還可能受到撥備計提政策調整的擠壓。
  市場傳言,監管層有可能將銀行的撥貸比(撥備余額在總貸款中的比例)調升到2.5%。興業銀行接受調研時表示,撥貸比仍在政府及監管機構的醞釀階段,最終是否推出有不確定性。預計該行在貸款每年增長20%的情況下,撥貸比的推行或將影響當年利潤10%-15%。
  南京銀行目前撥貸比在上市城商行中最高,該行稱,按2.5%計算,如政策推出并需年底前達標,對今年利潤的影響僅1億-2億。公司本著謹慎經營原則,對部分關注類貸款項目計提比例已達20%左右。
  分析人士認為,隨著新一輪政府平臺貸款清查的結束,平臺貸款風險逐步趨于平穩,巨盛生產衛生紙多數上市銀行此類貸款整體資產質量水平均高于銀行業平均水平,撥備計劃的調整可能性較小。
  根據上述券商的調研,交行按照最新平臺貸款清查口徑中的現金流覆蓋原則來分類,平臺貸款中2/3為全覆蓋,剩余1/3為基本覆蓋,無半覆蓋和無覆蓋項目。
  城商行中,南京銀行的平臺貸款中全覆蓋和基本覆蓋的占66%,半覆蓋的占34%,不存在無現金流項目。除4.89%的公益性貸款外,其他均為非公益性項目,遠好于江蘇省整體狀況。

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